全国免费咨询热线:

400-883-2015

tupian
  • 2017年6月第3周银行业监管与市场动态周评(6月12日-6月18日)

    时间:2017-06-26   来源:系统管理员    浏览次数:451次

    一、监管与形势

     

    1.中国互联网金融协会:正在制定P2P网贷银行存管标准。《中国证券报》613日消息,中国互联网金融协会业务一部主任沈一飞日前在柒财经·互联网金融新闻中心举办的互联网金融系列活动“合规整改关键年:攻坚银行存管”上表示,当前,中国互联网金融协会正在制定银行资金存管标准。在提到银行存管要求时,沈一飞明确,重点要把专门账户和子账户分离,把指令分开,一定要在用户授权下操作;一定要清晰记录资金流转情况,做到每日核对、双方确认,所有档案、合同都要保留。

     

    点评:实际上,早在20157月人民银行会同十部委发布的《促进互联网金融健康发展的指导意见》中就明确了要做银行存管。很多网贷平台很早就与银行展开接触,但是银行一直对于风险边界不清,只有很少数银行涉足此类业务。银监会此前已下发《网络借贷资金存管业务指引》,网贷机构和商业银行开展的存管业务有了政策依据。

     

    2.9月起银行卡境外交易需逐日上报。《新金融观察》612日消息,国家外汇管理局近日发布《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》,规定自201791日起,境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。外汇局指出,此举目的是完善银行卡境外交易统计,维护银行卡境外交易秩序。近年来,国内居民境外旅游消费日渐频繁,其间,银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具。据统计,2016年境内个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。

     

    二、行业运行

     

    1. 5月社会融资增量1.06万亿元月末存量165.2万亿元。中国金融信息网614日消息,央行14日发布数据显示,初步统计,20175月末社会融资规模存量为165.2万亿元,同比增长12.9%5月份社会融资规模增量为1.06万亿元,比上年同期多3855亿元。其中,对实体经济发放的人民币贷款余额为111.95万亿元,同比增长13.2%;对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额为2.64万亿元,同比下降2.2%;委托贷款余额为13.8万亿元,同比增长16.1%;信托贷款余额为7.34万亿元,同比增长29.8%;未贴现的银行承兑汇票余额为4.49万亿元,同比下降7.4%;企业债券余额为17.67万亿元,同比增长8.6%;非金融企业境内股票余额为6.19万亿元,同比增长23.6%

     

    2.5M2同比增长9.6% 新增人民币贷款1.11万亿元。中国金融信息网614日消息,央行14日公布20175月金融统计数据报告。初步数据显示,5月末,广义货币(M2)余额160.14万亿元,同比增长9.6%,创下历史新低,增速分别比上月末和上年同期低0.9个和2.2个百分点;5月人民币贷款增加1.11万亿元,同比多增1264亿元;人民币存款增加1.11万亿元,同比少增7230亿元。当月跨境贸易人民币结算业务发生3741亿元,直接投资人民币结算业务发生836亿元。

     

    3.20家银行停止房贷:实际全国停贷银行不足4%。中国证券网614日消息,针对媒体报道的“全国已有20家银行停贷”的消息,券商中国记者向该数据发布机构融360求证了解到,实际上,统计样本是截至531日,全国35个城市的533家银行(分支行)中,暂停房贷业务的有20家银行。但这500多家银行是包括分支行在内的,有不少重复的银行,而且在500多家银行中,停贷银行占比仅有3.75%。数据显示,停贷银行中,北京有东亚和包商银行,深圳有平安、华润和广州银行,天津有中德和兴业银行,重庆有平安和渣打银行,杭州有平安银行,宁波有宁波银行,青岛有渣打银行,哈尔滨有浦发银行,石家庄有东亚银行,济南有恒丰银行,珠海有华润银行,大连有吉林、盛京、渣打和花旗银行。如果去除重复的银行,可以说全国共有12个城市的14家银行停贷。

     

    4.风控摆首位多家银行重返校园贷。《时代周报》613日消息,在暂停了8年之后,校园贷市场逐渐向银行开放。目前,工商银行、中国银行、建设银行等银行向部分指定高校小规模尝试性地推出信用产品。除了国有银行之外,一部分股份制银行也正在积极重返校园。在模式上,有银行选择“自己做”,也有银行借助互联网金融的电商场景和大数据风控能力来“联合试水”。

     

    点评:今年4月,中国银行业监督管理委员会主席郭树清在今年一季度经济金融形势分析会上表示,现有银行业对大学生群体服务缺位,因此银行有责任“把正门打开”,更好地为大学生提供金融服务。一个多月后,银行响应号召,重返校园贷市场,瞄准监管风波后留下的巨大市场空白。

     

    三、银行动态

     

    1.国开行发行年内首单棚改贷款证券化产品。《金融时报》616日消息,国家开发银行日前发行2017年第二期开元信贷资产证券化(棚改专项)产品,规模59.55亿元,基础资产全部为棚户区改造贷款,进一步拓宽了棚改项目的多元化融资渠道。作为支持棚户区改造主力银行,国开行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,在持续加大棚改贷款投放力度的同时,创新通过证券化手段盘活存量资产,引导社会资金共同助力棚户区改造。此次发行是国开行继2015年创新发行国内首单棚改贷款证券化产品之后,独家发行的国内第四单此类产品,累计发行量达到277亿元,所盘活的存量信贷规模全部用于新的棚改项目。

     

    点评:截至目前,国开行已累计发行31单信贷资产证券化产品,规模共计2880亿元,发行期数、规模均居国内银行业首位,且始终保持“资产零违约,管理零差错”的优良业绩,得到市场广泛认可。

     

    2.工行积极支持“一带一路”民生项目。《金融时报》615日消息,近日,缅甸仰光省政府在仰光人民广场举行进口公交车移交仪式,由中国工商银行向缅甸本地私营银行提供信用支持,并由仰光公交公司从中国进口的1000辆燃气公交车正式投入运营,为当地民众出行带来便利。缅甸是中国的重要邻邦,也是“一带一路”的重要节点。根据仰光省政府的需求,中国工商银行依托集团全球化经营和仰光分行本地服务优势,积极为该项目设计安排融资及结算方案,并与缅甸当地银行紧密合作,成功解决了出口方贸易项下应收账款回收问题和缅甸本地银行国际授信额度不足的问题,推动这一民生项目早日落地见效。

     

    点评:近年来,工商银行建立了覆盖“一带一路”沿线国家的经营网络,依托国际化和本土化经营优势为“一带一路”建设提供全方位金融服务。同时,工商银行还积极推动建立“一带一路”沿线银行的常态化合作机制,加强与国际同业以及与当地银行之间的合作,不断提升对“一带一路”建设的服务效率。

     

    3.建行联手华米科技、上海公交卡推出龙支付米动手环。《上海金融报》613日消息,近日,中国建设银行于“腕上生活·龙行无界”活动上发布了一款划时代的支付产品——龙支付米动手环(以下简称“龙米手环”)。该产品聚合“银联云闪付”、“空中发卡”、“公共交通卡空中充值”、“挥手取现”等黑科技,在目前手机端和传统钱包的支付方式之外,开启了一种“挥手支付”的创新模式。

     

    4.交行上海市分行设立科技金融服务中心。《上海金融报》616日消息,近日,交通银行上海市分行举行科技金融服务中心启动仪式,在张江高新技术园区、杨浦国家“双创”基地、漕河泾开发区设立三家区域服务中心,专注服务“大众创业、万众创新”的小微企业。在活动现场,银政企三方代表就商业银行如何更好支持小微企业开展交流,并签署多个合作意向协议。

     

    5.民生银行发布“民生e交易”品牌。《金融时报》613日消息,民生银行在京举行“民生e交易”账户产品品牌发布会,发布了“民生e交易”账户产品品牌,同时启动了“e点成金”账户产品交易大赛。据悉,“民生e交易”系统架构借鉴了国际先进的设计理念,拥有高效稳定的交易支持系统、方便快捷的电子交易渠道和灵活多样的交易执行工具,能够实现5×24小时全天候交易和实时的资金清算。同时,性能优异的报价引擎引入了多家国际主流报价机构,能够为客户推送具有竞争力的交易报价。民生银行相关负责人表示,“民生e交易”账户产品的推出是该行金融市场业务战略转型的重要里程碑。今后,民生银行将继续致力于“民生e交易”账户产品的深化发展,通过不断完善客户服务,不断丰富产品种类,为广大投资者提供便捷高效的交易体验。

     

    6.兴业银行成为首家加入GECCO的国内商业银行。《金融时报》613日消息,近日,第八届清洁能源部长级会议(CEM8)和第二届创新使命部长级会议(MI-2)在北京召开。中国首家赤道银行——兴业银行作为银行业金融机构的唯一代表,获邀与苹果、IBM、杜邦、中国华能、上汽集团等国内外知名企业一道成为绿色电力消费合作组织(GECCO)的创始成员单位。据了解,绿色电力消费合作组织由中国风能协会、水电水利规划设计总院、能源基金会、世界资源研究所、世界自然基金会等组织发起,共有56个创始成员单位,旨在借鉴国际成功经验,推动企业和组织在产品制造、运营管理、市场活动中更多利用绿色电力。

     

    点评:自2006年首创能效融资产品,率先开辟国内绿色金融市场以来,兴业银行持续探索创新,已形成门类齐全、品种丰富的绿色金融产品服务体系,累计提供绿色融资超过1.2万亿元,实现年节约标准煤2876万吨,实现了经济效益与社会效益的双丰收。

     

    四、银行理财

     

    1.银行理财收益“涨”声不断。《经济日报》615日消息,据融360监测的数据显示,5月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.24%,较上个月上升0.6个百分点,自去年12月份以来连续6个月上涨。其中,保证收益类理财产品平均收益率3.53%,保本浮动收益类理财产品平均收益率3.71%,非保本浮动收益类理财产品平均收益率4.52%。今年以来,非保本理财产品平均收益率首次突破4.5%

     

    点评:从过去一年银行理财收益走势来看,201611月份是一个收益拐点,理财收益由持续下降转为持续上升局面,而且自201611月份之后6个月的收益涨势要大于之前6个月的收益跌势,上涨势头强劲。

     

    五、银卡动态

     

    1.2016年银行卡欺诈率增29% 互联网欺诈损失额排名第2。《证券日报》613日消息,近日,中国银行业协会发布了《中国银行业产业发展蓝皮书》,数据显示,截至2016年年底,银行卡累计发卡量63.7亿张,当年新增发卡量7.6亿张,同比增长13.5%;活卡量达到了41.8亿张,其中当年新增4.9亿张,同比增长13.3%。不过,作为沉睡卡指标最重要的借记卡活卡率,则连续三年下降,2016年年末仅为65.0%。风险方面,2016年信用卡欺诈损失排名前三的欺诈类型为伪卡、虚假身份和互联网欺诈,与2015年一致。其中,伪卡损失占比较2015年继续上升;2016年借记卡欺诈的主要类型为电信诈骗,互联网欺诈损失金额排名第二位。当前,我国银行卡欺诈案件高发,央行去年曾表示,在我国银行卡业务发展良好、交易数量和金额不断增长的情况下,银行卡信息也成为不法分子的目标。据悉,不法分子通过电信技术、黑客技术和改造银行卡收单受理终端(POS机)等手段,窃取银行卡信息进而盗取卡内资金的违法犯罪活动日益猖厥,对社会公众利益和金融体系安全造成了严重威胁,此外,不法分子手段也不断变化,加上持卡人的风险防范意识有待加强,2016年银行卡整体欺诈率仍然进一步提升。

图文资讯

more+

中讯观察

返回顶部

在线客服服务

联系我们

联系我们

电话:0755-66604396

售后客服服务

联系我们

电话:400-883-2015

扫一扫,微信咨询

二维码
深圳市中讯投资咨询有限公司©版权所有 工信部备案:粤ICP备16063846号-1
全国统一免费服务热线:400-883-2015 投诉建议:0755-82326872 QQ:762605703 传真:0755-22353076
公司地址:广东省深圳市盐田区市税保区(盐田巷)泊郡雅苑B座9C 法律顾问:陈辰
Copyright©2005-2016 www.chinaidan.com All Rights Reserver